Finanzas y Café
Finanzas y Café es un podcast presentado por Paco Montoya que busca mejorar tu cultura financiera y ayudarte a manejar tu dinero de manera más efectiva. Con explicaciones claras y sencillas, el programa te guía hacia una mejor relación con tus finanzas y una mayor tranquilidad económica. El contenido se enfoca en conceptos prácticos y accesibles para todos los públicos.
Episodes
¿Qué tan cerca está México de los bonos basura y cómo te afecta?
En días recientes, Moody's bajó la calificación crediticia de México y la conversación en redes estalló: ¿tenemos bonos basura? ¿Hay que sacar el dinero de los Cetes ya? Si te quedaste con dudas, este episodio es para ti.Hoy te explico desde cero qué son las calificadoras, cómo funciona el sistema de calificaciones y por qué cruzar la línea del "grado de inversión" sí importa, pero no de la manera
21 | ¿Cuánto te cuesta ser tú? El precio de tu personalidad
Ser "la social", "la fit" o "el viajero" no es gratis — y probablemente estás gastando mucho más de lo que crees en mantener esa identidad. Pero ¿cuándo ese gasto está bien y cuándo se convierte en un problema?En este episodio Paco, Daniela y Denisse hacen cuentas en vivo (y con algo de pena ajena) sobre lo que cuesta cada personalidad: el skincare de 4,000 al mes, las salidas sociales que suman 8
321 | ¿Cómo elegir en qué activo invertir?
Muchos inversionistas comienzan buscando el mejor ETF, la mejor acción o el fondo con mayores rendimientos históricos. Sin embargo, esa no debería ser la primera pregunta.En este episodio de Finanzas y Café te comparto un método sencillo para decidir qué tipo de inversión tiene sentido para ti antes de empezar a comparar instrumentos. Hablaremos sobre objetivos financieros, horizonte de inversión,
20 | De godín a DUEÑO de gimnasio: La VERDAD sobre emprender en pareja ft. Sergio Saucedo
¿Alguna vez pensaste en emprender, pero el miedo, el tiempo o el dinero te detuvieron? Sergio lo hizo en plena pandemia, en un local que le dijeron que no era negociable, y con una sociedad de vida y negocios con su esposa Mariela.En este episodio platicamos de todo:Cómo nació Sparta55 San Jerónimo y qué fue lo que los convenció de aventarseQué tan complicado (o no) es emprender con tu pareja y có
320 | El dinero compra la felicidad: lo que dice la ciencia
"El dinero no da la felicidad." "Bueno, ayuda." Ambas frases las has escuchado mil veces y ninguna te dice nada útil. La ciencia, en cambio, sí tiene respuestas concretas.En este episodio exploramos:El estudio de Kahneman y Deaton que puso el techo en $75,000 — y por qué Killingsworth lo refutóQué es la adaptación hedónica y por qué siempre sientes que necesitas "un poco más"Por qué gastar en expe
19 | El peor regalo que has recibido: especial cumpleañero (de Paco)
¿Te ha regalado alguien algo que técnicamente pediste... pero igual te decepcionaste? A Paco le pasó hace 10 años: le regaló a Daniela la cafetera que ella misma mencionó mil veces, y el resultado fue un silencio incómodo y una cama abandonada. La discusión llegó a Instagram, y el 72% votó Team China.En este episodio desmenuzamos ese momento icónico, escuchamos historias de la audiencia (un cenice
319 | Rebalanceo de portafolio: 4 estrategias para no perder el control
Construiste tu portafolio con cuidado, definiste tus porcentajes y dormías tranquilo. Pero el mercado hizo lo suyo y tu asignación ya no es la que planeaste. ¿Eso es bueno o malo? La respuesta te puede sorprender.En este episodio hablo de rebalanceo a fondo:Por qué ignorarlo puede hacerte tomar más riesgo del que querías (sin darte cuenta)Las 4 estrategias para rebalancear: venta clásica, redirigi
18 | Chismes, cintarazos y chanclazos – ¿Cuánto vale una mamá?
¿Tu mamá "nada más se queda en casa"? Spoiler: está haciendo el trabajo de seis profesionistas a la vez, sin pago, sin vacaciones y sin seguro social.En este episodio del Día de las Madres, Paco, Daniela y Denisse revuelven anécdotas de terror familiar con datos duros del INEGI: el trabajo doméstico no remunerado en México equivale al 23.9% del PIB, más de 8 billones de pesos que nadie contabiliza
318 | ¿Te están robando? El peligro de los gurús financieros falsos
¿Es real el consejo que acabas de ver en TikTok o solo es un gancho para quitarte tu dinero? 📱💸 En el episodio de hoy, nos servimos un buen café para analizar por qué las redes sociales se han convertido en un terreno peligroso para tu patrimonio y cómo los algoritmos pueden estar trabajando en tu contra.Analizamos a fondo por qué seguimos cayendo en estafas y desinformación, dividiendo
17 | Dudas que todos tenemos sobre Seguros (Paco le contesta todas sus dudas a la China y la Comadre)
¿Tienes un seguro de gastos médicos o de vida… pero en realidad no sabes qué cubre? Pues no eres el único. La mayoría firmamos pólizas sin leerlas y luego nos llevamos sorpresas muy caras.En este episodio Paco, Daniela y Denisse se echaron unas cheves y hablaron sin filtros de seguros: periodos de espera para maternidad, por qué los seguros de mujeres son más caros, qué pasa con enfermedades como
317 | Las 10 AFORE de México: quién es el dueño, cuál rinde más y cuál evitar
Millones de mexicanos tienen una Afore pero no saben quién está detrás de ella, qué tan sólida es esa empresa y si realmente están en la mejor opción para su edad.En este episodio analizamos las 10 Afores del sistema: Profuturo, Sura, Siglo 21 Banorte, Inbursa, Banamex, Invercap, Principal, Azteca, Pensionissste y Coppel. Vemos quién las dueña, su historial de rendimiento, calidad de servicio y el
16 | Día del Niño 2026: Entre tazos, pollitos de colores y el poema de la niña triste
Hoy es Día del Niño y en CCyF lo celebramos como se debe: con chismes, carcajadas y mucha nostalgia. Paco, la China y Denisse se fueron al pasado para recordar cómo era ese día en la escuela, los lonches de mamá, los tazos que te quitaban los niños más grandes, los pollitos de colores y la cooperativa donde claramente no todos éramos de fiar.El episodio tiene de todo: apodos épicos que les ponían
316 | Mini-Serie: Inversiones para gente ocupada – Qué hacer después de invertir en ETF´s (3ra parte)
Únete a la lista de espera al curso "Tu primera inversión en ETF´s": https://forms.gle/VzWTdqHcA1r1q3UR8Ya invertiste. Metes el dinero, ves la app cada 10 minutos y sientes que algo va a salir mal. Es normal. El problema real no es el mercado: es no saber qué hacer ahora.En este episodio, el tercero y último de la miniserie "Inversiones para gente ocupada”, te explico exactamente qué pasa después
15 | Parto, pañales y XV años: lo que cuesta tener hijos
Tener hijos es una decisión de vida, pero también una decisión financiera. Y nadie te da el presupuesto completo antes de que lleguen.En este episodio, Paco, la China y la comadre Denisse se ponen honestos sobre lo que realmente cuesta criar hijos en México: el parto, la fórmula especial, las colegiaturas en Monterrey, los cumpleaños, los 15 años, las guardería y... los viajes a Europa que te pide
315 | Mini-Serie: Inversiones para gente ocupada - Cómo elegir y comprar un ETF (2da parte)
¿Cuál ETF compro? Es de las preguntas que más me hacen y tiene sentido: hay más de 15,000 ETFs y nadie te enseña a compararlos. En este episodio, la segunda parte de la miniserie Inversiones para Gente Ocupada, te doy la guía completa para tomar esa decisión con cabeza.En este episodio aprenderás:Las 5 preguntas clave antes de invertir (objetivo, horizonte, tolerancia al riesgo, deudas y fond
14 | ¿Tu taller te está robando? La verdad que no quieren que sepas ft. Adrián Sandoval
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas le abrimos el cofre a uno de los temas que a todos nos ha pasado: llevar el carro al taller y salir con más problemas de los que entraste.Adrián Sandoval, dueño del Taller Simsamex, nos cuenta desde adentro: cómo funcionan los talleres, por qué el mantenimiento preventivo siempre es más barato que el correctivo, la diferencia entre aceite sintético y
314 | Mini-Serie: Inversiones para gente ocupada – (1ra parte)
¿Quieres hacer crecer tu dinero pero el trabajo, la familia y la vida no te dejan ni respirar? Este episodio es para ti.Hoy arrancamos "Inversiones para Gente Ocupada", una miniserie de 3 episodios donde aprenderás todo lo que necesitas para invertir sin que te quite más de 30 minutos al mes.En esta primera parte cubrimos: · Por qué el ahorro en cetes/s
13 | “Mi esposo NO me deja gastar dinero”: control financiero en parejas
¿Qué pasa cuando el dinero define quién manda en la relación? En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas hablamos sin filtro sobre cómo el dinero toma control en las parejas. Desde mujeres que no saben cuánto gana su esposo, hasta hombres que controlan cada peso. Daniela comparte su historia, Denise se atreve a todo, y Paco analiza por qué este es un tema tabú que nadie habla.Spoiler: La comun
313 | Finanzas para Mujeres: dinero, libertad y decisiones ft. Maca Riva
Hoy tenemos una invitada muy especial: Maca Riva, la mente detrás de Chisme Corporativo, el podcast número uno de negocios en México. Pero esta vez no hablamos de empresas... hablamos de algo más personal y más urgente: el dinero y las mujeres.En este episodio platicamos sobre:Por qué la independencia financiera es la base de cualquier decisión de vidaCómo la pareja puede ser tu may
12 | De Monterrey a Tampico con $200 pesos y dos latas de atún
¿Alguna vez tomaste una decisión financiera (o de vida) que en el momento parecía buenísima... a las 3 de la madrugada? Paco cuenta la historia de cómo él y sus amigos se lanzaron de Monterrey a Tampico con 200 pesos, dos latas de atún y cero plan — y cómo eso conecta perfecto con uno de los errores más comunes en Semana Santa: viajar sin presupuesto real.En este episodio hablamos de:🚗 La épi
312 | Calcula tu número total de gasto para vacaciones
¿Ya tienes listo tu presupuesto para Semana Santa... o vas a improvisar como siempre? En este episodio te comparto consejos prácticos para que disfrutes tus vacaciones antes, durante y después, sin que mayo llegue con una resaca financiera.Hablamos de cómo calcular tu número total de gasto, la regla de tarjeta vs. efectivo que puede salvarte de las deudas, cómo manejar el gasto social (ese que nad
11 | Errores financieros en nuestros 20´s
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas nos ponemos honestísimos: ¿cuáles fueron los errores más costosos (y más vergonzosos) que cometimos en nuestros veintes?Desde gastar el dinero de los papás en el Papi Chulo, caer en estafas telefónicas del banco, prestarle la tarjeta al hermano que "sí te iba a pagar", hasta crear un cementerio de meses sin intereses que terminaron comiéndose el sueld
311 | Q1 Revisión Financiera Personal: 3 preguntas que te ayudarán
¿Ya sabes cómo te fue financieramente en el primer trimestre del año? Las empresas hacen reportes trimestrales... y tú también deberías. En este episodio te explico cómo hacer una revisión rápida, sencilla y efectiva de tus finanzas en el Q1, usando solo 3 preguntas clave.También respondemos dudas del Consultorio Financiero:¿Los CETES ya no convienen? ¿Me muevo a otra cosa?Investigué todos los PPR
10 | ¡Lleva pollo pero agarra ribeye! – Cuentas claras, amistades largas
¿Eres de los que divide la cuenta peso a peso, o de los que invita y luego se arrepiente? En este episodio hablamos sin filtros de uno de los temas más incómodos entre amigos: cómo dividir la cuenta cuando no todos consumieron lo mismo.Desde las cenas donde la diferencia era de miles de pesos, hasta los que se comen los cortes buenos y dejan las alitas, pasando por los que llevan Sabritones c
¿Te va a devolver dinero el SAT? Haz esto antes de gastarlo - 310
En este episodio de Finanzas y Café, te explico qué es realmente el saldo a favor, quiénes están obligados a presentar declaración y por qué muchas personas podrían estar dejando dinero sobre la mesa por no revisar su situación fiscal. Además, comparte un plan práctico para usar inteligentemente la devolución del SAT: pagar deudas, fortalecer el fondo de emergencia, reinvertir y evitar gastar
Los peores tipos de clientes
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas nos pusimos a hablar de esos tipos de clientes que casi cualquier emprendedor, vendedor o negocio ha tenido que aguantar: el que cree que todo lo sabe, el que pide mil cotizaciones y no compra nada, el urgente, el inoportuno, el que solo busca promociones y hasta el cliente fantasma. Entre anécdotas, catarsis y risas, también platicamos de c
309 | Buró de Crédito: Lo que necesitas saber
En este episodio de Finanzas y Café, te explico de forma sencilla qué significa realmente “estar en Buró”, por qué no siempre es algo malo y cómo funciona tu historial crediticio en México. También aprenderás para qué sirve, cómo consultar gratis tu reporte, qué factores afectan tu score y qué puedes hacer para mejorarlo poco a poco. Además, hablamos de errores comunes, mitos alrededor del Bu
8 | El banco me robó y nunca me regresó el dinero
En este episodio nos pusimos a desahogarnos sobre esas experiencias que casi todos hemos tenido con algún banco: cajeros que no entregan el dinero, aclaraciones que no proceden, seguros que te meten sin permiso, depósitos que no aparecen y trámites que te hacen perder tiempo, paciencia y hasta dinero.Además de contar anécdotas personales, también leímos varias historias de la audiencia que demuest
308 | Cómo monetizar tu talento – 6 años de “Finanzas y Café”
Hace 6 años grabé el primer episodio de Finanzas y Café… en el baño, con una colcha encima y mucha pena.Hoy el podcast cumple seis años y en este episodio te cuento:• Cómo nació el proyecto• Cómo pasé del radio al podcast• Mi primer ingreso (aunque le perdí dinero)• Cómo empecé a monetizar sin planearlo• Los obstáculos emocionales que casi me frenan• Qué haría diferente si empezara hoy• Y cómo tú
7 | Prestar dinero es lo peor que puedes hacer
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas hablamos de algo que casi todos hemos vivido: prestar dinero… y arrepentirnos.Desde el nieto que le prestó a su abuelo para liquidar su crédito Infonavit y terminó esperando pagos de pensión, hasta amigos que “suavizan el golpe” antes de pedirte dinero y desaparecen después.Platicamos de:La incomodidad de cobrar.La culpa cuando es familia.La
307 | Las UDI: casi nadie las entiende… pero muchos las necesitan
Las UDIS generan miedo.Muchos recuerdan los créditos hipotecarios impagables de los 90 y automáticamente piensan que invertir en UDIS es una mala decisión.Pero… ¿realmente es así?En este episodio te explico:Qué son exactamente las UDIS (y qué NO son)Por qué fueron creadas después de la crisis de 1994La diferencia entre una deuda en UDIS y una inversión en UDISCómo protegen tu dinero contra la infl
6 | Viajes: compré vuelos tarde y pagué el doble
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas hablamos de esos viajes que empiezan como sueño… y terminan como pesadilla financiera. Desde una tormenta histórica en Nueva York que casi nos deja varados 5 días más, hasta vuelos que subieron casi al doble por no comprarlos a tiempo. También platicamos de seguros de viajero, maletas destrozadas, amigos que prometen pagar y desaparecen… y cómo un via
306 | Tener pareja mejora tus finanzas
La semana pasada hablamos de cómo amar puede doler… financieramente.Hoy hacemos lo contrario. En este episodio te explico las ventajas reales y estratégicas de tener una pareja cuando hay comunicación, visión compartida y acuerdos claros. Porque el dinero no tiene que ser un problema en la relación… puede convertirse en una ventaja competitiva. Vas a descubrir: Por qué compartir la carga mental f
5 | Gasté mil pesos y se fue con otra: Especial Día de San Valentín
En este episodio especial de San Valentín, hablamos del amor… pero también de lo que cuesta 💸. Desde una cena de salmón que terminó en ghosting, boletos VIP de Maná usados con otra persona, anillos de “compromiso” que nadie pidió y hasta regalos intercambiados entre esposa y amante… este episodio tiene de todo. Entre risas, cheves y anécdotas reales de la audiencia, reflexionamos: ¿Cuánto debería
305 | Amarte duele… financieramente
Esta semana, con el Día de San Valentín en puerta, hablamos de algo que casi nadie dice en voz alta: el amor también impacta, y mucho, nuestras decisiones financieras. En este episodio de Finanzas y Café, reflexiono sobre cómo, cuando estamos enamorados, bajamos nuestras defensas financieras sin darnos cuenta. No porque seamos irresponsables, sino porque la emoción empieza a tomar decisiones por n
4 | Lo barato sale caro: Gangas, estafas y decisiones que parecían buena idea
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas, destapamos una cheve y confirmamos una verdad universal: lo barato casi siempre sale caro 🍻💸 Desde tenis “Samba” que nunca llegaron, páginas falsas que desaparecen mágicamente, equipos dentales de más de $30,000 pesos perdidos, hasta bocinas robadas, compras impulsivas por pena y proyectos “baratos” que terminan costando el doble. Entre risas, coraje
304 | Mi filosofía de inversión: Estructura y Políticas (Parte 2)
¿En qué instrumentos invertir? ¿Qué tanto porcentaje? ¿Cómo armo mi portafolio? En esta segunda parte te platico sobre cómo terminar de armar tu propia filosofía de inversión. Prepara tu café y empieza a invertir con cabeza… y con paz. 📬 Suscríbete a “Coffee Break”, mi newsletter semanal con tips de finanzas personales, desarrollo personal y herramientas prácticas.👉 https://hey.finanzasycafe.com/c
3 | Tarjetas, corajes y deudas que se salieron de control
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas, nos destapamos una cheve para hablar de uno de los temas que más dolores de cabeza provoca: las deudas. Platicamos historias reales que van desde robos de tarjetas, cargos no reconocidos y bancos que sí responden… y otros que no tanto 😤, hasta autorrobo financiero, compras impulsivas, tarjetas “cáncer” que nunca se acaban y el estrés de pagar algo qu
303 | Mi filosofía de inversión: Mentalidad (Parte 1)
¿Dónde invertir? ¿Cuál es el mejor instrumento? ¿Qué da más rendimiento?Estas son las preguntas más comunes… y también las más peligrosas si no tienes algo claro antes: tu propia filosofía de inversión. En este episodio (primera parte de una miniserie), te comparto los 7 principios personales que guían todas mis decisiones de inversión, no para que los copies tal cual, sino para que empieces a con
2 | Gastos por Impulso que nos dejaron sin dinero
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas hablamos de uno de los errores financieros más comunes (y más caros): los gastos por impulso. Entre chelas y anécdotas reales, platicamos de compras que parecían inofensivas pero terminaron afectando la quincena: ropa que nunca usamos, pedidos en apps, boletos en reventa pagados al doble, regalos comprados en la peda y esos “gastitos” diarios que, jun
302 | Paco Luna: Emprender no es para todos
En este episodio de Finanzas y Café platico con Paco Luna, emprendedor y fundador de Zega y Mundo Expo, sobre el lado real, y poco glamoroso, del emprendimiento, el dinero y las decisiones financieras que marcan la vida profesional. Más allá de “historias de éxito”, hablamos de errores, crisis, aprendizajes y hábitos financieros que se construyen con los años. 🎧 Al escuchar este episodio aprenderá
1 | Cumpleaños, regalos y cuentas mal divididas: el drama financiero
En este episodio de Chismes, Cheves y Finanzas hablamos de algo que todos hemos vivido: Cumpleaños donde nadie sabe quién paga qué, cuentas mal divididas, regalos por compromiso y propinas que nunca cuadran 🍻💸 Entre anécdotas reales, risas y verdades incómodas, platicamos de: ¿Cuánto deberías gastar cuando te invitan a un cumpleaños? ¿El festejado tiene que pagar o cada quien su consumo? Regalo
301 | 7 microdecisiones que pueden cambiar tu año financiero
Enero no falla por falta de motivación, falla porque queremos cambiar números sin cambiar hábitos… y hábitos sin cambiar identidad. En este primer episodio del 2026 no vamos a hablar de propósitos que duran tres semanas, sino de 7 microdecisiones financieras que puedes empezar a tomar hoy para romper patrones, recuperar el control y dejar de sobrevivir con tu dinero. Hablamos de: Por qué el probl
¡300 episodios de Finanzas y Café!
Es la primera vez que me doy esta oportunidad de celebrar el trabajo realizado en estos más de 5 años con el podcast y me sentí muy contento. Para mí cada uno de sus mensajes, correos y comentarios son más que suficientes para estar motivado y seguir trayéndote contenido de valor cada semana. Esta vez, en el episodio 300, decidí invitar a parte de mi audiencia a tomarnos un cafecito y compartir un
146 | ¿Primero el crédito o primero la casa?
Comprar casa es una de las decisiones financieras más importantes… y también una de las que más dudas genera. En este último episodio del Consultorio Financiero en formato podcast, respondo una pregunta clave que muchos se hacen antes de dar el paso:👉 ¿Conviene ir primero al banco o buscar la casa antes? Hablamos de precalificación, rangos de precio, errores comunes al enamorarte de una casa que n
299 | La economía de tu identidad: cuánto te cuesta ser la persona que dices que eres
En este episodio descubrirás por qué muchas veces no gastas en cosas, sino en el personaje que dices que eres. Hablamos de cómo la identidad moldea tus gastos, qué personajes te están saliendo carísimos, cuáles te empobrecen sin que te des cuenta, y cómo construir una identidad financiera poderosa para 2026. Aprenderás: Por qué compras cosas que no necesitas para sostener una imagen. Las identid
145 | Adiós tarjetas… ¿adiós banco? | ¿Conviene seguro con deducible en exceso?
En este penúltimo Consultorio Financiero como episodio de sábado, resolvemos dos dudas clave para cerrar el año con claridad financiera. Hablamos de:¿Qué pasa realmente cuando cancelas todas tus tarjetas? ¿La relación con el banco termina o sigues “amarrado” sin saberlo? Pólizas de excesos en Gastos Médicos Mayores:Cuándo sí, cuándo no, y por qué pueden salvarte financieramente en un evento catast
298 | Tu primer millón no es de dinero
Tu primer millón llega antes que el dinero… llega en forma de decisiones.En este episodio te explico por qué mejorar solo el 1% de tus microdecisiones diarias puede transformar por completo tu vida financiera, cómo funciona tu cerebro al decidir, y 4 reglas para diseñar mejores decisiones todos los días. Un episodio perfecto para quienes sienten que “cuando ganen más” todo se va a arreglar. Adquie
144 | Seguros fantasma en TDC | Pagos por ver videos
En este episodio del Consultorio Financiero, te explico qué hacer cuando el banco te cobra seguros que nunca pediste, si realmente hay reembolsos y cómo evitar que vuelva a pasar. Además, analiza un caso de un grupo de WhatsApp que promete pagarte por ver videos y revela cómo operan estos fraudes para quedarse con tu dinero. Episodio corto, útil y lleno de alertas que necesitas conocer. Adquiere I
297 | Multiplica tu aguinaldo
¿Cada año te llega el aguinaldo… y un mes después no sabes en qué se fue?No es brujería: es falta de estrategia. En este episodio te explico por qué mentalmente tratamos el aguinaldo como dinero “gratis”, los sesgos que te llevan a gastarlo sin darte cuenta, y—lo más importante—dos estrategias reales para multiplicarlo y convertirlo en un motor para tu 2026. Además, hablamos de: El efecto lotería
143 | ¿Por qué mi ETF no se mueve?
En el episodio de hoy de Consultorio Financiero, analizamos a fondo el ETF IYK (iShares US Consumer Staples), después de que un miembro de la comunidad preguntara por qué este ETF puede pasar semanas sin moverse. Desmenuzamos: Qué es realmente IYK y en qué tipo de empresas invierte Por qué el sector de consumo básico parece “aburrido”, pero es uno de los más estables del mundo Qué significa su
296 | El costo de ser buena persona: el gasto emocional que te está dejando en ceros
Decir “sí” siempre parece más fácil… hasta que te das cuenta de que te está costando dinero, paz mental y hasta relaciones.En este episodio hablamos del costo financiero de ser buena persona, ese gasto silencioso que no aparece en tu estado de cuenta, pero que te mantiene endeudado emocionalmente. Exploramos: Los 4 gastos emocionales que más afectan tus finanzas: culpa, miedo, validación y respon
142 | Plata Card pros y contras | Transferencias y el SAT
En este Consultorio Financiero resolvimos preguntas que muchísima gente tiene pero pocos se atreven a hacer. Desde si el SAT puede fregarte por mover tu propio dinero, hasta si realmente conviene PlataCard y qué hay detrás de bancos que te quieren retener el capital a toda costa. Además, te cuento mis pros y contras reales después de meses usando la tarjeta Plata, cómo funciona la estrategia “Mejo
295 | El Buen Fin 2025: ¿Ofertas reales o trampas disfrazadas?
¿Realmente el Buen Fin es el mejor momento para comprar… o para endeudarte?En este episodio te cuento cómo aprovechar las ofertas sin caer en trampas financieras, qué errores evitar y cómo usar esta temporada a tu favor. Además, te explico qué dice la PROFECO, cómo participar en el sorteo del SAT y cómo evitar fraudes en línea durante estas fechas. 💡 Preguntas que responderás hoy: ¿Qué trampas se
141 | TDC sin anualidad | Fibra CFE | ¿GBM o Fintual?
En este Consultorio Financiero respondemos: ¿Las tarjetas “sin anualidad de por vida” realmente no cobran anualidad?Muchas promociones solo aplican el primer año. Te explico cómo verificarlo en el contrato y cómo usar IA para revisarlo en segundos. ¿Es verdad que existe una Sofipo de la CFE?No es una Sofipo, es una Fibra E (FF CFE 18). Hablamos de qué invierte, cómo se compra y cómo identificar es
294 | 7 estrategias de inversión que debes conocer (más allá del DCA)
Muchos inversionistas conocen el famoso Dollar Cost Average, pero no es la única manera de invertir. En este episodio te explico 7 estrategias de inversión que los inversionistas inteligentes utilizan según su perfil, paciencia y tolerancia al riesgo.Desde invertir todo de golpe hasta seguir tendencias o combinar portafolios con rebalanceo, descubrirás cuándo conviene cada una, sus ventajas, desve
293 | Especial de Halloween 2025: Cuando el SAT, el banco y los intereses te persiguen
Hay sustos que se curan con un grito… y otros que te quitan el sueño por meses. En este especial de Halloween 2025 de Finanzas y Café, te comparto cuatro historias reales de terror financiero: desde quien perdió su régimen fiscal por ganar 5 pesos, hasta quien vio cómo el SAT le congelaba las cuentas o un préstamo lo arrastraba al abismo. Porque en el mundo del dinero, los fantasmas existen… solo
140 | ¿Conviene Supertasas? | Impuestos al ahorro | ¿Invertir en Europa?
En este consultorio financiero respondemos cuatro preguntas muy buenas de la comunidad:👉 ¿Conviene invertir en Supertasas y qué tan segura es esta SOFIPO?👉 ¿Ya subieron los impuestos a las inversiones a 0.9% o todavía no?👉 ¿Por qué casi siempre se habla de la Bolsa de Estados Unidos y no de la Europea?👉 ¿Tiene sentido invertir en ETFs del S&P 500 si ya lo hace mi PPR? Un episodio lleno de resp
292 | Demasiada diversificación puede arruinar tu inversión
Siempre te han dicho que diversifiques para reducir el riesgo… pero, ¿sabías que hacerlo de más también puede jugarte en contra? En este episodio te explico qué es la diversificación inteligente, cómo identificar si ya te pasaste de activos, y qué dicen los estudios sobre cuántas inversiones bastan para tener un portafolio realmente eficiente. Aprende a construir un portafolio que te dé control, e
139 | ¿De CETES a ETF´s? | ¿Invertir mes a mes? | ¿Bitso y Binance para invertir en criptos?
En este episodio del Consultorio Financiero hablamos de ese momento clave en el que dejas la renta fija y te animas a invertir en instrumentos con mayor potencial.Respondemos tres preguntas de la comunidad:☕️ ¿Conviene pasar de CETES a ETFs o FIBRAS?💰 ¿Sirve invertir mes a mes para aprovechar el interés compuesto?📱 ¿Qué tan seguras son plataformas como Bitso o Binance para empezar en cripto? Ademá
291 | ¿Invertir en el S&P500 sigue siendo buena idea?
💡 Si quieres saber qué acciones del S&P 500 tienen más potencial de subir el próximo mes, entra a Investing Pro y revisa la sección “Mejor que el S&P 500”.Con mi código FINANZASYCAFE tienes un 15% de descuento adicional sobre cualquier promoción vigente. En este episodio te explico si invertir en el S&P 500 sigue siendo buena idea en 2025 ☕️👇, por qué más del 35% está concentrado en so
138 | ¿Muevo lo que tengo en CETES? | ETF´s de Tecnología | Experiencia con BBVA
En este consultorio financiero respondemos tres temas buenísimos:💳 Diana nos cuenta cómo BBVA le resolvió la cancelación de su tarjeta ¡en solo 6 minutos!💰 Francisco pregunta qué hacer con 5 millones de pesos que tenía en Cetes y ahora se le vencen.📈 Y Ángel busca una guía para empezar a invertir en ETFs de tecnología. Además, te comparto los 5 aprendizajes clave del episodio anterior sobre estudi
290 | La importancia de seguirse preparando
En este episodio de Finanzas y Café platico con Beatriz Godínez, Gerente de Ventas de Universidad Da Vinci, sobre si realmente una maestría puede aumentar tu salario, cuándo conviene estudiar, y cómo elegir el programa adecuado para tu plan de carrera. Además, Beatriz nos cuenta las nuevas oportunidades que ofrece estudiar 100% en línea, desde maestrías con doble titulación europea, equivalencia e
137 | Seguro de Desempleo | ¿CETES ya no es viable? | ISR en mi nómina
En este episodio de Finanzas y Café resolvemos dudas clave de la comunidad:☕ ¿Cómo funciona el seguro de desempleo en un crédito hipotecario y qué condiciones debes cumplir?☕ CETES está bajando de tasa, ¿qué otras opciones de inversión puedes considerar?☕ ¿Por qué el ISR en tu nómina parece aumentar mes con mes? Si alguna vez te has hecho estas preguntas, este consultorio financiero es para ti. Ad
289 | Cómo mejorar tu Score Crediticio: Guía práctica para mejorar tu puntaje
En este episodio de Finanzas y Café te explico de manera clara y accionable cómo funciona el score crediticio en México, qué factores lo afectan y qué estrategias puedes aplicar desde hoy para mejorarlo. 🔑 Aprenderás: Los criterios que más impactan tu score (historial de pago, uso de crédito, antigüedad, etc.). Los mitos más comunes sobre el buró de crédito y por qué estar en él no es malo. Est
136 | ¿Conversión en Seguro de GMM? | ¿Qué es eso del MTU?
En este episodio del Consultorio Financiero resolvemos dos dudas clave: ¿Cómo funciona la conversión de un seguro de gastos médicos mayores colectivo a uno individual y qué pasa con enfermedades ya cubiertas? ¿Qué es el MTU (Monto Transaccional del Usuario), cómo impacta tus operaciones bancarias y qué debes hacer antes de que tu banco decida por ti? Si tienes seguro por tu trabajo o usas banca
288 | ¿Cómo saber si una acción está cara o barata? Aprende a usar el PER
En este episodio de Finanzas y Café te explico cómo analizar si una acción está cara o barata utilizando una de las razones financieras más conocidas: el Price to Earnings Ratio (PER). 🚀 Te hablox sobre: Diferencias entre análisis fundamental y análisis técnico. Cómo calcular el PER y qué significan sus rangos. Ejemplos prácticos con Apple y Nestlé. La importancia de comparar con el sector y e
135 | Registro de marca | Elegir régimen fiscal | Agravación del riesgo en tu seguro
En este consultorio financiero respondemos tres preguntas clave de la comunidad: ¿Cuál es el proceso para registrar una marca y qué implica hacerlo ante el IMPI? ¿Qué régimen fiscal conviene al iniciar un negocio y por qué es importante asesorarse con un contador? ¿Qué pasa con tu seguro de gastos médicos si eres donador de órganos? Además, te comparto mi experiencia con la plataforma Investing
287 | Los 15 gritos de dolores financieros: ¿cuántos te aplican a ti?
En este episodio especial por la Independencia de México, te invito a reflexionar sobre tus finanzas con un listado de 15 gritos de dolor financiero que todos hemos sufrido en algún momento: vivir al día, no ahorrar, endeudarse con la tarjeta de crédito, no tener fondo de emergencias, comprar por impulso, no planear el retiro… entre otros. Haz el ejercicio con papel y lápiz, marca con cuáles te id
134 | Búsqueda de Beneficiarios | Invertir en Bonos | Negocios a mis 20´s
En este episodio de Consultorio Financiero respondo las dudas de la comunidad: ¿Cómo saber quién es el beneficiario de una cuenta bancaria si el titular fallece? (y qué hacer con apoyo de la CONDUSEF). ¿Qué son los Bonos M y para qué sirve la Contraparte Central de Valores? ¿Los apartados de Openbank realmente generan el 10% de rendimiento? Consejos prácticos para iniciar un negocio de ropa a
286 | Saber vender: la habilidad que impulsa tus finanzas aunque no seas vendedor
En este episodio de Finanzas y Café hablamos de por qué aprender a vender es clave para crecer profesional y financieramente, aunque no trabajes en ventas.☕ Te comparto mi primera experiencia vendiendo, la frustración, los rechazos y cómo superarlos.📊 Datos que muestran cómo las habilidades de ventas impulsan carreras hasta puestos directivos.💡 Consejos prácticos para vender ideas, propuestas o pr
133 | Estafas disfrazadas | Avalúos extraños | VRIM | Dividendos en acciones
En este episodio de Consultorio Financiero respondemos las dudas de la comunidad sobre temas muy variados, pero todos igual de importantes: 👉 Hablamos de: Una plataforma que promete 400% de rendimiento (y por qué suena a estafa tipo Ponzi). El caso de un crédito Infonavit donde solicitan un nuevo avalúo después de 6 meses. La tarjeta VRIM: ¿realmente sustituye al seguro de gastos médicos mayore
285 | Cómo elegir el producto financiero perfecto para ti (y evitar errores comunes)
En este episodio de Finanzas y Café hablamos sobre por qué el producto financiero perfecto no existe y cómo encontrar el ideal para tu situación. Te comparto una guía práctica de 5 pasos: desde hacer un diagnóstico financiero, investigar opciones y simular escenarios, hasta elegir con criterio y tomar acción. También te advierto sobre los errores más comunes que llevan a malas decisiones, como seg
132 | Cetesdirecto ¿seguro? | Cobrar 2 seguros de maternidad | ¿Cancelo mi TDC más antigua?
En este episodio de Consultorio Financiero respondo a 4 preguntas de la comunidad: 1️⃣ ¿Qué tan segura es la app de Cetesdirecto y por qué pedir datos bancarios no debe preocuparte?2️⃣ Si tengo dos seguros de gastos médicos mayores con cobertura de maternidad, ¿puedo cobrar ambos?3️⃣ ¿Dónde se depositan los cupones de los Bonos de Protección al Ahorro (BPA) en Cetesdirecto?4️⃣ ¿Conviene cancelar t
284 | Antes de invertir, aprende a gastar: El secreto de unas finanzas sanas
Invertir es emocionante, pero si no sabes gastar, tus inversiones jamás salvarán tus finanzas. En este episodio de Finanzas y Café, te explico por qué el verdadero primer paso hacia la libertad financiera es aprender a manejar tus gastos. Descubrirás: Los problemas comunes de no saber gastar. Por qué gastar no es malo (si lo haces con estrategia). Errores frecuentes antes de invertir. Pasos p
131 | ¿Qué pasó con AlquimiaPay? | Inversión en BPA | Notas estructuradas
En este episodio de Consultorio Financiero: ¿Cómo funcionan los rendimientos de los fondos de protección al ahorro (BPAG28, BPAG91 y BPA182) en CETES Directo? ¿Qué pasó con la denuncia de presunto fraude de AlquimiaPay y qué podemos aprender para evitar caer en estafas financieras? ¿Qué significa cuando Bondía te muestra un “monto máximo de venta” mayor al saldo que tienes disponible? ¿Qué son
283 | Un Café con: un Exness Team Pro “Riesgo, Errores y Lecciones” | Parte 3
En este episodio de Finanzas y Café, cierro con broche de oro la miniserie junto a Adrián Nardelli, Exness Team Pro, donde hablamos de lo que nadie te dice del trading: los errores más comunes, cómo manejar la pérdida sin perder la cabeza, la importancia de la gestión monetaria y por qué el trading no es un sprint… sino una maratón. Descubre: Los errores que más dinero y paz mental le costaron a
130 | ¿Cambio crédito hipotecario? | Cómo proteger tu dinero ante una devaluación
En este Consultorio Financiero respondo dos preguntas clave:1️⃣ Si hoy vale la pena cambiar tu crédito Infonavit por uno bancario, con pros, contras y qué debes analizar antes de decidir.2️⃣ Qué pasa con tu dinero en caso de una devaluación del peso y si es mejor tenerlo en CETES o en un ETF del S&P 500. Además, te cuento un nuevo caso de fraude millonario en Monterrey que deja varias leccione
282 | IM Mastery Academy: la gran ESTAFA (testimonio real)
En este episodio de Finanzas y Café platico con Arturo, quien comparte su experiencia de primera mano dentro de un esquema piramidal disfrazado de academia de trading. Descubrirás: Cómo te enganchan con promesas de ingresos rápidos. Las tácticas que usan para que reclutes más personas. Por qué es casi imposible recuperar tu inversión. La diferencia entre aprender a invertir y caer en fraudes.
129 | Sofipo que promete 15% y la verdad sobre endeudarte por una fiesta
En este episodio del Consultorio Financiero analizamos una Sofipo poco conocida llamada Leva Invierte, que asegura rendimientos de hasta el 15%. Te cuento qué encontré investigándola, sus requisitos, riesgos y si vale la pena. Además, respondo a la pregunta de un oyente que quiere celebrar sus “18 años” a los 22 con una gran fiesta… pero el presupuesto no alcanza. ¿Vale la pena endeudarse por un r
